Как узнать кредитный рейтинг

Если очередное обращение в банк за кредитом или кредитной картой окончилось отказом, то стоит проверить свой кредитный рейтинг. Заемщики, у которых с ним нет проблем легко получают деньги в долг.

Что такое мой кредитный рейтинг и почему его нужно знать?

Каждый человек, независимо от того брал он ссуды или нет, имеет кредитный рейтинг. Это информация, которая выражается в числовой форме и отражает оценку платежеспособности заемщика. Для ее расчета используются специальные программы, которые учитывают данные КИ, а также индивидуальные характеристики клиента.

Рейтинг, в отличии от информации в КИ, имеет практическое значение. Именно его используют заимодатели при принятии решения о предоставлении ссуд.

Однозначно ответить, как считается рейтинг заемщика нельзя. Так как оценка производится различными программами, которые называются скоринг. И хорошая кредитная история – это еще не гарантия хорошего кредитного рейтинга, для расчета которого учитывают:

  • кредиты и займы клиента;
  • частоту оформления ссуд;
  • наличие непогашенных обязательств;
  • динамику погашений;
  • отказы кредиторов;
  • социальный статус;
  • образование;
  • частоту и количество запросов в БКИ и прочее.

Каждый кредитор самостоятельно выбирает какой ему использовать скоринг или же заказывает рейтинг кредитной истории заемщика в БКИ. Но как показывает практика, среднее досье может содержать более 30-40 записей (у активных заемщиков и того больше). Анализ этой информации занимает много времени у специалистов кредитных организаций. В свою очередь кредитный рейтинг – это уже практически готовый ответ относительно одобрения или отказа по заявкуе клиента.

Что такое плохой и хороший кредитный рейтинг?

Оценка рейтинга субъективна для каждой организации: что в микрокредитной структуре будет считаться хорошим результатом, в банке может и не пройти.

Примерные показатели уровня рейтинга:

  • 0-200: очень низко. Свидетельствует о признаках злостных нарушений и мошенничестве. 100% отказы по заявкам на кредитование;
  • 200-400: низко – регулярные просрочки и задержки с оплатой кредитов и займов. Низкая вероятность одобрения микрозайма;
  • 400-600: средний – у заемщика либо нет КИ, либо в ней мало записей. Есть вероятность одобрения небольшого потребительского кредита, карты и микрозайма;
  • 600-800: высокий – есть несколько обязательств, все они успешно погашаются без просрочек. Высокая вероятность одобрения крупных кредитов и микрозаймов;
  • свыше 800: отличный – лучшее качество кредитного рейтинга. В этом случае, независимо от того сколько у вас кредитов, заявку на новую ссуду, скорее всего, одобрят.

Как посмотреть кредитный рейтинг онлайн?

Каждый гражданин России имеет право раз в год узнать свою кредитную историю бесплатно. Для этого следует:

  • обратиться в Центральный Каталог Кредитных Историй и узнать, в каком БКИ хранится досье;
  • подать заявку в БКИ и получить отчет.

Получить кредитный отчет можно и платно. Эту услугу оказывает интернет-сервис Сбербанк-Онлайн. Стоимость запроса 580 рублей. В нем будет следующая информация:

  • кредитный рейтинг по 5 бальной шкале;
  • активные обязательства: карты и кредиты. Суммы, размеры ежемесячных платежей, наличие и длительность просрочек;
  • закрытые кредиты с детализацией платежей;
  • перечень организаций, которые запрашивали КИ.

Помимо банков, рассчитать кредитный рейтинг предлагают и некоторые МКК. Их результаты будут более оптимистичные, так как эти структуры придерживаются лояльной кредитной политики.

Как улучшить кредитный рейтинг?

Исправить кредитный рейтинг можно, в отличие от истории, которую можно только улучшить. Так как рейтинг – это актуальная оценка заемщика на текущий момент, в то время как КИ – это хронология действий заемщика.

Для исправления рейтинга есть несколько способов:

  • оформить один или несколько микрозаймов и вовремя их вернуть;
  • стать участником программ банков или МФО по типу «кредитного доктора» или «реабилитации КИ»;
  • получить кредитную карту и активно ею пользоваться, не нарушая условий погашения.

Это позволит создать свежую историю добросовестного исполнения платежей. Как результат рейтинг поднимется и откроет доступ к более выгодным и крупным ссудам.

Сумма 3000 - 30000р.
Срок от 7 до 30 дней
Проценты от 1% в день
≈ время рассмотрения: 5 минут

Сумма 100 - 20400р.
Срок от 7 до 30 дней
Проценты от 0% в день
≈ время рассмотрения: 5 минут

Сумма 3000 - 15000р.
Срок от 3 до 30 дней
Проценты от 0% в день
≈ время рассмотрения: 1 минута

Сумма 1500 - 14700р.
Срок от 7 до 30 дней
Проценты от 0% в день
≈ время рассмотрения: 10 минут

Сумма 5000 - 50000р.
Срок от 60 до 365 дней
Проценты от 0.16% в день
≈ время рассмотрения: 20 минут

Сумма 1000 - 1000000р.
Срок от 30 до 432 дней
Проценты от 0.03% в день
≈ время рассмотрения: 60 минут

Сумма 1000 - 1500000р.
Срок от 7 до 365 дней
Проценты от 0.1% в день
≈ время рассмотрения: 60 минут

Сумма 7000 - 100000р.
Срок от 7 до 365 дней
Проценты от 0.1% в день
≈ время рассмотрения: 20 минут

Сумма 1000 - 30000р.
Срок от 7 до 30 дней
Проценты от 1% в день
≈ время рассмотрения: 5 минут

Сумма 1000 - 30000р.
Срок от 7 до 154 дней
Проценты от 0.63% в день
≈ время рассмотрения: 1 минута

Сумма 2000 - 30000р.
Срок от 7 до 30 дней
Проценты от 1.9% в день
≈ время рассмотрения: 15 минут

Сумма 500 - 25000р.
Срок от 6 до 21 дней
Проценты от 1.5% в день
≈ время рассмотрения: 5 минут

Сумма 2000 - 30000р.
Срок от 5 до 30 дней
Проценты от 0% в день
≈ время рассмотрения: 30 минут

Сумма 100 - 100000р.
Срок от 1 до 168 дней
Проценты от 0% в день
≈ время рассмотрения: 1 минута

Сумма 2000 - 50000р.
Срок от 7 до 168 дней
Проценты от 0.85% в день
≈ время рассмотрения: 5 минут

Сумма 1500 - 70000р.
Срок от 5 до 126 дней
Проценты от 0% в день
≈ время рассмотрения: 5 минут

Сумма 3000 - 99500р.
Срок от 3 до 365 дней
Проценты от 0.16% в день
≈ время рассмотрения: 10 минут

Сумма 100 - 30000р.
Срок от 7 до 21 дней
Проценты от 0% в день
≈ время рассмотрения: 1 минута

Сумма 1000 - 30000р.
Срок от 5 до 30 дней
Проценты от 0% в день
≈ время рассмотрения: 10 минут

Сумма 500 - 100000р.
Срок от 1 до 365 дней
Проценты от 0% в день
≈ время рассмотрения: 15 минут
Одна заявка во все компании вашего города? Легко!

1.Экономия времени

Вы заполняете только одну заявку, которая сразу же отправляется во все компании, чьи условия подходят под ваши требования.

3.Лучшие условия

В первую очередь ваша анкета поступит в компании с максимально выгодными условиями. Вам нужно только дождаться одобрения.

2.Больше шанс одобрения

Ваши шансы на получение денег увеличиваются, так как вашу заявку увидит максимальное количество компаний и банков.

4.Безопасность

Ваши данные у нас не хранятся, они передаются в финансовые учреждения соблюдающие закон о персональных данных.

Поделитесь в соцсетях

Оставьте свой отзыв

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *